A lakásvásárlási hitel igényeken belül egy gyakran igényelt kategória az úgynevezett “magas finanszírozású" hitel konstrukciók. Mivel Magyarországon a hiteligénylők leggyakoribb problémája a megfelelő Önerő nagyságának a hiánya, ezért nagyon népszerű e hiteltermék.
Hitel, akár önerő nélkül is!
A múltról pár gondolatban:
2008. októberéig majdnem mindegyik magyarországi bank és hitelintézet rendelkezett a „magas finanszírozású” lakásvásárlási hitellel.
De mennyit is voltak hajlandók finanszírozni a bankok 2008 októberéig?
Azt Önnek is fontos tudnia, hogy a bankok nem az Ön által megvásárolt ingatlan vételárával számolnak, hanem a banki becslő által megállapított úgynevezett Hitel Biztosítéki Értékkel. Azaz a bankok a válság felszínre törése előtt, az általuk megállapított ingatlan értékének 105 % - 125 %-át (!) is akár hajlandók voltak finanszírozni, természetesen javarészt jövedelem alapon.
Ami azt jelentette, hogy Ön nagy eséllyel indulhatott egy ingatlan megszerzéséért akár 0 % önerővel, vagy legrosszabb esetben már a minimális 5% önerővel!
A jelenről (2009. első negyedéve):
A 2008. őszétől a tomboló pénzügyi válság felszínre törése után a bankok sürgősen, egymás után vonták vissza e termékeiket, felfüggesztés vagy megszüntetés címszó alatt. Miért is?
A válasz egyszerű.
Ezekben a pénzügyi bizonytalanságokkal tarkított időben egyrészt az ingatlanpiac alakulása is kiszámíthatatlan. Például képzeljük csak el, hogy egy most 10 millió Ft-ot érő ingatlanra az Ön bankja 10 millió Ft-ot (azaz 100 %-ot) hitelezne, de az ingatlana ára kereslet hiányában átmenetileg jövőre leesne akár 8,5 millió Ft –ra!
Igazán akkor lenne ebből probléma, ha Ügyfelünk (akár Ön is Kedves Olvasóm) ebben az időszakban nem tudná fizetni hitelét, tehát a banknak a 10 millió Ft kihelyezett hitelre csak egy 8,5 millió Ft-os ingatlan maradna fedezetként.
Másrészt az Ön anyagi helyzete, az Ön aktuális bevételei mennyire biztonságosak - ez az a második fontos tényező, amit fog vizsgálni mindig egy bank.
Jó, de akkor milyen lehetőségeim vannak most? - Teheti fel a kérdést akár Ön is, aki netán évek óta fizeti albérletét és most kilátástalannak látja helyzetét.
A fenti sorokban a realitást vázoltam fel Önnek, de fontos tudnia, hogy most is vannak lehetőségei, soha nincs olyan szituáció, amelynek csak negatívumai lennének!
De nézzük át most együtt milyen lehetőségei is kínálkoznak Önnek, ha minimális önerővel szeretne most lakást vásárolni!
A jó hír az, hogy nem mindegyik bank vonta vissza e hitel konstrukcióját, van egy bank, amely hajlandó nagyobb hitelt nyújtani ügyfeleinek.
Hogy mennyit is volna hajlandó a bank nyújtani?
Konkrét példával élve: egy 10 millió Ft-os ingatlanra a bank hajlandó az értékbecslője által meg állapított érték 100% át oda ítélni Önnek, vagyis legrosszabb esetben 9 millió Ft-os hitelt engedélyezne, jobbik esetben 9,5 millió Ft lenne a finanszírozás teljes összege!
Az természetesen egy másik fontos kérdés, hogy milyen devizában igényelheti e hitelkonstrukciót!
Gyakorlatilag bármilyen devizában, de ezt már pénzügyi tanácsadó kollégánkkal egy személyes konzultáció keretében egyeztetheti le.
Egy másik kiemelt lehetőség a magas finanszírozású hitelek lehetőségei közül a “fészekrakó hitel“.
De hogy a jövőről is írjak Önnek…
Biztos, hogy a legtöbb Magyar Bank termékpalettájára még nem fog visszatérni a “magas finanszírozású" hitel.
És ha majd lankad is a pénzügyi és gazdasági válság, akkor is függ nagyban a bank hitelezési politikájától, vagyis mennyire óvatosan hitelezett, hitelez és hitelezni fog. Mivel a bankok egyik fő célja a hitelkihelyezés, egy örök dilemma nekik, hogy hiteleznénk, de biztonságosan.
Mivel a bankokat is minősítik folyamatosan, ugyan úgy, mint akár az államokat, ezért óvatosan alakítják ki a hiteltermék-portfoliójukat, hogy minél stabilabbnak maradjanak, és így a bankközi piacon is hitelképesek maradnak. Ugyanakkor a másik felén tudják, hogy csökken a hitelkihelyezésük, így nagy dilemma ez nekik…
Megtisztelő figyelmét köszönve:
Kérdezze kollégánkat, segítünk! Azonban kérjük, Ön is vegye figyelembe, hogy részletes hitelajánla- tot, pénzügyi kon- strukciót kizárólag személyes konzultáció után tudunk adni, ezért adatai pontos megadására figyeljen!
Szinte látom Önt ked- ves olvasóm, hogyan aggódik új lakásának, ingatlanának megvá- sárlása előtt. Számta- lanszor kérdezzük ilyenkor magunktól és családunktól, hogy bevállaljunk-e ekkora kockázatot? 
Mint azt bizonyára Ön is tudja, a vásárolt ingatlanok után - bizonyos feltételek mellett - ingatlan-adót kell fizetni. 
