Mint ahogyan korábban már meséltem Önnek, a bank- és hitelvilág számos olyan kifejezést, megnevezést használ, mely talán nem egyértelmű egy lakásvásárlási hitel, szabad felhasználású jelzáloghitel vagy akár egy vállalkozói projekthitel felvétele esetében.

Éppen ezért - Kedves Látogatónk - a Tudástár anyagában összeállítottam Önnek egy olyan hitelszótárt, melyben megpróbálom részletesen, közérthető nyelven leírni Önnek e szavak valódi értelmét.

Tudástár: Hitelszótár!

Köszöntöm Önt honlapunkon! Berki Lajos vagyok, a Newaco Pénzügyi Tanácsadó Kft. egyik vezetője, megtiszteltetés számomra, hogy oldalunkra látogatott. Kérem, engedje meg nekem, hogy bevezessem Önt a hitelpiac “szakzsargon" világába, azaz reményeim szerint az Ön (és nem csak jogászok.) által is könnyedén érthető banki és hitelintézeti kifejezések tárházába!

 
Ha esetleg van olyan kifejezés vagy szó, mely elkerülte figyelmünket, és van egy kis ideje, jelezze nekünk, hogy kiegészíthessük gyűjteményünket, segítséget nyújtva Önnek és látogatóinknak a bankok és hitelintézetek sokszor átláthatatlan útvesztőjében!

Amit az ingatlanokhoz kapcsolódó tulajdoni lapról Önnek is érdemes tudnia!

Mint azt bizonyára ÖN is tudja, lakás- vagy nyaralóvásárláskor az un. tulajdoni lapról lehet tájékozódni a kiszemelt ingatlan tulajdonosának adatairól, az ingatlan pontos címéről, négyzetméterben megadott nagyságáról, az esetleges banki vagy önkormányzati terheiről, egyéb bejegyzésekről.

Amit érdemes ÖNNEK is tudni
az ingatlanok tulajdoni lapjáról

Vásárlás esetén az ÖN szerződését előkészítő ügyvéd vagy a közjegyző is azzal kezdi a jogügylet, azaz az adásvételi folyamat előkészítését, hogy a tulajdoni lapról kiállított másolat beszerzését, bemutatását kéri az ügyfelektől.

Fontos megemlítenem ÖNNEK, hogy a banki hitelügyintézésnél, vagy akár az állami lakástámogatások (pl.: szocpol, félszocpol) igénylésénél is mindenképpen szükség van a kiválasztott ingatlan tulajdonilap-másolatára.

A másolatoknak azonban két fajtája létezik:

• a hiteles teljes másolat eredetivel megegyező okmány, mely valamennyi bejegyzést tartalmazza (azaz nem csak a fennálló, hanem a törölt bejegyzések is szerepelnek rajta, a törlést elrendelő határozat számának a feltüntetésével), és legfontosabb jelentősége, hogy másolatként csak e típust fogadják el a hivatalos szervek!
• a nem hiteles másolat a hiteles teljes másolattal megegyező adatokat tartalmazza, de csak tájékoztató jelleggel, nem hiteles formában.

Jó, ha ÖN is tudja, hogy az esetek döntő többségében lakásvásárláskor a bank vagy a hitelintézet általában a hiteles teljes másolatú tulajdoni lap becsatolását kéri!

Az ingatlannal kapcsolatos fogalmak:

INGATLAN
Minden olyan vagyoni érték, ami nem mozdítható (pl.: ház, föld).

HELYRAJZI SZÁM (HRSZ)
Az ingatlan megkülönböztető jelzése. A földhivatal képzi és tartja nyilván ezeket a jelzéseket. Helyrajzi szám nélkül az ingatlan nem létezik, nem forgalom képes.

INGATLAN NYILVÁNTARTÁS
A földhivatal által vezetett nyilvántartás, amely helyrajzi számok alapján tartja nyílván az ingatlanokat. Ezekhez az ingatlanokhoz rendeli hozzá a tulajdonosokat. Az itt tárolt adatok egy része nyilvános.

TULAJDONI LAP
Az ingatlan nyilvántartásban az ingatlan adatainak, valamint az ingatlanhoz kapcsolódó jogoknak és jogilag jelentős tényeknek a feltüntetésére szolgál. Három részből áll: 1. rész: az ingatlan megnevezését és fontos paramétereit tartalmazza. 2. rész: az ingatlan tulajdonosát tartja nyilván. 3. rész: az ingatlanhoz kapcsolódó jogokat és feljegyzéseket tartalmazza (pl.: jelzálogjog)

SZÉLJEGY
A tulajdoni lapon megjelenő megjegyzés, amely az okirat a földhivatalhoz való beérkezését rögzíti, de se formailag, se jogilag nem vizsgálja az okiratban szereplő információkat.

HELYSZÍNRAJZ (TÉRKÉP KIVONAT)
Az ingatlan nyilvántartás céljára készített földmérési alaptérkép, amely az egyéb önálló ingatlanok alaprajzát ábrázolja.

TAKARNET
A földhivatali ingatlan nyilvántartás Interneten hozzáférhető adatait tartalmazza.

Ingatlan fedezettel kapcsolatos fogalmak:

INGATLAN FEDEZET
Magyarország területén elhelyezkedő (per-, teher- és igénymentes) ingatlan, amely önállóan forgalom képes, az ingatlanon lévő épületek telekkönyvezettek, tulajdon viszonya rendezett = Az elfogadható ingatlanok köre bankonként változik. Általánosan az alábbiak fogadhatók el: lakóház, lakás, lakó és üdülőtelek, garázs.

FEDEZETI INGATLAN
A hitelügylet minden olyan meglévő vagy jövőbeni vagyoni érték, amelynek a realizálásával a visszafizetéshez szükséges összeg megszerezhető. Ingatlan fedezetes hitelek esetében a hitel biztosítékát az értékbecsült ingatlanon alapított jelzálogjog képezi. Célingatlan: Az az ingatlan, amelyet hitelből kíván megvásárolni a jövőbeni tulajdonos.

FORGALMI ÉRTÉK
Az ingatlan aktuális piaci értéke.

HITEL BIZTOSÍTÁSI ÉRTÉK (HBÉ)
A forgalmi érték csökkentve, a banki kockázat mértékével. Minden esetben a bank állapítja meg, és ennek tükrében a bank kockázat a banki megítélésétől függ, tehát bankonként változik.

JELZÁLOG
Az ingatlant csak jelzálogjog alapítása után lehet elzálogosítani. Ingatlan esetében jelzálogjogot csak az önálló egységként nyilvántartott egész ingatlanra, illetőleg a kötelezett tulajdonában lévő egész tulajdoni illatőségre létesíthető. Éppen ezért a jelzálog szerződés megkötése előtt a bankoknak meg kell győződni arról, hogy a jelzálog alapításának nincs-e jogi akadálya, a felajánlott ingatlanon.

ELIDEGENÍTÉSI ÉS TERHELÉSI TILALOM
Azt jelenti, hogy a bejegyzést kérő tudta és beleegyezése nélkül az ingatlanra más terhelési bejegyzés vagy jelzálogjog nem kerülhet, illetve az ő engedélye nélkül az ingatlan nem értékesíthető.

OPCIÓS VÉTELI JOG
A jogot alapítónak az ingatlanra vételi joga van, ami azt jelenti, hogy az ingatlan más személy részére csak akkor értékesíthető, ha ő nem kíván élni a vételi jogával.

Tulajdonlással kapcsolatos fogalmak:

INGATLAN TULAJDONOS
A földhivatal által, az ingatlan nyilvántartásba (telekkönyvbe) bejegyzett tulajdonos. A földhivatal a telekkönyvi nyilvántartásba a tulajdon viszonyt, a tulajdonos személyi száma alapján jegyzi be az ingatlanra.

TELEKKÖNYVÖN KÍVÜLI TULAJDONOS
A tulajdonos házastársa, abban az estben, ha házasság a tulajdon megszerzésekor fenn áll, de a házastárs az ingatlan tulajdonosa nem lesz.

HASZONÉLVEZŐ, HASZONÉLVEZETI JOG
Speciális jog. Viseli az ingatlan terheit és szedi a hasznait a haszonélvező, de halálával ez a jog nem örökölhető. Erősseb jog, mint a tulajdon.

INGATLAN ADÁS-VÉTELI SZERZŐDÉS
Ügyvéd által ellen jegyzett szerződés, amely rögzíti az eladó, a vevő személyét, az adás- vétel tárgyát. Rendelkezik az árról, annak megfizetésének módjáról és időpontjáról. A szerződést a földhivatalnak kell benyújtani. Tulajdonjog fenntartással, történő eladással kötődött adás-vételi szerződés, azt jelenti, hogy a tulajdonos a tulajdonjogát teljes egészében csak akkor adja át amennyiben a teljes vétel ár kifizetésre került.

Ennek tényét a tulajdon joglemondó nyilatkozat, más néven bejegyzési engedély rögzíti, amelyet szintén be kell nyújtani a földhivatal részére. Letéti szerződés: Ügyvéd által készített okirat, amely rögzíti, hogy a bejegyzési engedély elkészült, az eladó részéről aláírásra került és az ügyvédnél megtalálható. Az ügyvéd addig nem nyújthatja be a földhivatal felé az okiratot, amíg a vevő a teljes vételárat meg nem fizette.

OSZTATLAN KÖZÖS TULAJDON
Egy helyrajzi számon nyilvántartott, különállóan értékesíthető ingatlanokat több tulajdonos birtokol. Ebben az esetben az ingatlanra jelzálogjog csak akkor létesíthető, ha használati megosztási szerződés készül, amely a földhivatalhoz is be lett nyújtva. Ellenkező esetben az ingatlan nyilvántartásba való bejegyzésnél a jelzálog a teljes vagyoni értékre rákerülne. Osztatlan közös tulajdon értékesítése esetén a többi tulajdonosnak elővételi joga van az ingatlanra.

HASZNÁLATI MEGOSZTÁSI SZERZŐDÉS
Ügyvéd által készített szerződés, amely arról rendelkezik, hogy az egy helyrajzi számon lévő, különállóan is értékesíthető ingatlanokat mely tulajdonos használhatja. A szerződésnek pontosan beazonosíthatóan kell tartalmaznia a tulajdonosok személyét és a használatuk tárgyát is.

EGYETEMLEGES KÖTELEZETTSÉG
Egyetemleges kötelezettség esetében minden kötelezett az egész szolgáltatással tartozik, de amennyiben bármelyikük teljesít, a többiek kötelezettsége is megszűnik.

ENGEDMÉNYEZÉS
Az ügyfél a kölcsön és járulékai megfizetésének biztosítékaként a hitelintézetre engedményezheti a másokkal szemben fennálló bármilyen követeléseit (pl.: életbiztosítás, lakás-takarékpénztári megtakarítás).

A kölcsön ügylet alanyai:

ADÓS, ADÓSTÁRS
18. életévét betöltött cselekvőképes magánszemély, házastárs, élettárs kötelezően adóstársként lép be a kötelembe, ha szükséges a jövedelmével felel a hitelért, kiskorú adós esetén, az adóstárs a törvényes képviselő, gyámhatósági engedély szükséges.

ZÁLOGKÖTELEZETT (DOLOGI ADÓS)
A fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonosa, csak az ingatlanával felel a hitelért.

ÜGYGONDNOK
Jogi végzettségű személy, amelyet különböző hatóság jelölhet ki az ügyletben arra, hogy valamely fél érdekeit képviselje.

Lakáshitelezésnél felszámított kamatok,
költségek és díjak:

BANKNAK FIZETETT TÉTELEK
Hitelbiztosítási érték megállapítási díj. Hitelbiztosítási érték felülvizsgálati díj. Keret beállítási jutalék. Rendelkezésre tartási jutalék. Kamat + kezelési költség = hiteldíj.
Ügyintézési díj. Szerződésmódosítási díj.

HARMADIK FÉLNEK FIZETENDŐ TÉTELEK
Közjegyzői díj. Vagyonbiztosítás díja. Életbiztosítás díja. Lakástakarék pénztár díja.

THM = TELJES HITELDÍJ MUTATÓ
A teljes hiteldíj mutató az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő, az ügyfél által folyósításkor a pénzügyi intézménynek fizetett költségekkel csökkentett hitelösszeggel. 2005. január. 01-től kötelező meghatározni, közzé tenni és a kölcsön szerződéseknek is tartalmazniuk kell az éves százalékban meghatározott THM százalékot.

A pénzügyi intézményeknek fizetett költségek között figyelembe kell venni e hitelkeret beállítási jutalékot, a Takarnet lekérdezés miatti ügyintézés díját, és a harmadik személynek fizetendő díjak közül az érték megállapítás és a helyszíni szemle díját.
 

A lakáscélú állami támogatásokról szóló, többször módosított 12/2001.
(I. 31.) Korm. rendelet alkalmazásában az egyes fogalmak jelentése:

KÖZVETLEN TÁMOGATÁS
A lakásépítési kedvezmény, az otthonteremtési támogatás, és az akadálymentesítési támogatás.

TÁMOGATOTT SZEMÉLY
A magyar állampolgár, valamint a munkavállalók Európai Gazdasági Közösségén belüli szabad mozgásáról szóló 1612/68/EGK tanácsi rendeletben meghatározott jogosulti körbe tartozó személy, aki Magyarországon munkavállaló és a támogatás igénylésének időpontjában érvényes tartózkodási engedéllyel rendelkezik, a munkajogi vagy foglalkoztatási jogviszonya fennállásának időtartama alatt.

(A 1612/68/EGK rendelet hatálya alá tartoznak azok a munkavállalók, akik egy tagállamnak az állampolgárai, és akiket egy másik tagállam területén alkalmaznak.)

KÜLFÖLDI
Az a természetes személy, aki az előző bekezdés szerint nem minősül támogatott személynek.

ÚJ LAKÁS
Az alapozási munkáktól kezdődően teljes egészében újonnan épített, illetőleg emeletráépítéssel, vagy tetőtér-beépítéssel, nem családi- vagy ikerházon megvalósuló, a lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő lakóegység, amely elkészültét követően használatbavételi vagy fennmaradási engedély köteles.

ÉRTÉKESÍTÉS SZEMPONTJÁBÓL ÚJ LAKÁS
Az előző bekezdésben meghatározottakon kívül, 12/2001. Korm. rend. 15. § (1) bekezdés szerinti, értékesítés céljára épített új lakás az is, amelyet a használatbavételi vagy fennmaradási engedély kiadását követően legfeljebb három évig bérlakásként hasznosítanak és első ízben történő értékesítésére ezt követően, kerül sor.

HASZNÁLT LAKÁS
A lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő, használatbavételi vagy fennmaradási engedéllyel rendelkező, új lakásnak nem minősülő lakóegység.

Jövedelemmel kapcsolatos igazolások:

MUNKÁLTATÓI IGAZOLÁS
Banki formanyomtatványon történik. Aktuális munkaviszonyt igazolja le a munkáltató.

APEH JÖVEDELEMIGAZOLÁS
Az elmúlt, lezárt naptári év, jövedelmeit igazolja le az APEH. Megkülönböztetünk munkabérből származó jövedelmet és elkülönülten adózó jövedelmet. Hitel szempontjából a munkabér jövedelmet tekintjük mérvadónak.

APEH ADÓ IGAZOLÁS
Az elmúlt 5 lezárt naptári év az alapja az igazolásnak, és azt igazolja le, hogy az adózónak az APEH fel járulék tartozása nincsen. Általában egyéni vállalkozónál és cég tulajdonosoknál kéri a bank ennek az igazolásnak a bemutatását.

MUNKABÉR SZÁMLA
Olyan lakossági folyószámla, amelyre az adósnak vagy az adóstársnak munkabére rendszeresen érkezik.

Megtisztelő figyelmét köszönve:

Berki Lajos
Newaco Pénzügyi Tanácsadó Kft.
Online hitelbírálat pár órán belül!
Kapcsolat velünk!