Az első és legegyszerűbb módszer annak megkövetelése, hogy a bankok a lehető legvilágosabban tárják fel a hitelfelvevők előtt a devizaalapú kölcsönök kockázatait, de a devizaalapú hiteleket nyújtó bankoknak magasabb tartalék- és tőkekövetelményeket is előírhatnak.Az EBRD szerint nagyobb óvatosságra lehetne ösztönözni a bankokat annak előírásával, hogy ha a hazai valutaleértékelődésének mértéke túlmegy egy bizonyos határon, a devizahiteleket a bankoknak automatikusan úgy kellene átstrukturálniuk, hogy a havi törlesztési részlet változatlan maradjon.A hatóságok korlátozhatnák a hitelfelvevők által vállalható devizakockázatokat, bizonyos adósi kört akár ki is zárhatnak a devizaalapú lehetőségéből - írja a jelentés.A Transition Report 2009 című elemzés - amely az EBRD tevékenységi területéhez tartozó 29 kelet-európai és közép-ázsiai ország éves haladását méri fel.

Az áruhitelezésnek vissza kell térnie a “klasszikus” formákhoz - , 4-8 hónapos futamidejű akciókkal lehet csak operálni; az ennél hosszabb, esetleg többéves futamidejű “nullás” hitelek óhatatlanul is felelőtlenné tehetik a vásárlókat, márpedig ha kamatot nem is, a törlesztőrészleteket akkor is fizetni kell. Az áruhitelezők kockázatkezelése jelentősen szigorodott az elmúlt hónapokban , miután a legtöbb hitelért folyamodónak már van lakás-, autó- vagy/és személyi hitele, így az áruhitelezők újabban indirekten futják a devizakockázatot, hiszen a törlesztésekben az áruhitel kielégítése rendszerint hátul van a sorban. Amiben ugyanakkor mindkét szakember egyetért: idén jelentősen csökkent a kereskedők által elvárt jutalék összege, a partnerek egyre inkább a kiszolgálás minőségét, gyorsaságát remélik a finanszírozótól. A kereskedők észrevették: ha kevesebb jutalékot kérnek, a kamat is alacsonyabb lehet, ami kedvezően hathat a forgalomra, több és jobb ügyfél kerülhet a rendszerbe .

Pénteken húsz magyarországi fiókját zárja be a Raiffeisen, köztük több olyat is, amelyik kevesebb mint két éve nyílt .A pénzintézet a gazdasági válság következményeként, a tulajdonos által megrendelt racionalizálási program keretében döntött a fiókbezárásról.

A megszűnő egységeken túl a magyarországi hálózatnak 140 fiókja van, további szűkítés nincs napirenden.A bank minden érintett ügyfelét, aki a bezárásra ítélt fiókban számlát nyitott, nagyjából két hónappal korábban értesítette a változásról.A bezárásra ítélt fiókok azon munkatársait, akiket nem tudnak más fiókban vagy területen alkalmazni, a törvényben előírtnál kedvezőbb feltételekkel bocsátják el. A korábban bejelentett 350 fős leépítés keretében a dolgozók egy részével múlt pénteken közölték, hogy számítanak-e a munkájukra. A mostani, második körben érintettekkel együtt 700 munkatársától köszön el a pénzintézet .

A korábbinál ráadásul sokkal szűkebb rétegnek szól. A célcsoportba a 35 év alattiak tartoznak, kizárólag a több gyermekesek esetében terjed ki a korhatár 45 évig. Feltétel még az is, hogy a kölcsönkérő nem rendelkezhet más lakástulajdonnal és más támogatott hitele sem lehet. Az építési költség és a vételár maximált: Budapesten és a megyei jogú városokban 25 millió, egyéb településen 20 millió forint. A hitel összegét ezeknek az értékeknek a felénél maximálták.
Korszerűsítés esetén nincs költséghatár, de a kölcsön minden településen egységesen maximum ötmillió forint lehet. A hiteldíj - amely a kezelési költséget és a kamatot tartalmazza - az állampapírhozam maximum 110 százaléka, plusz három százalék lehet, és amit az ügyfélnek kell fizetnie, az ennek a kamattámogatással csökkentett mértéke. A kamattámogatás függ az állampapírhozam nagyságától, a gyerekek számától és a hitel céljától. Ez korszerűsítéskor az állampapírhozam 40, építés és vásárlás esetén gyerekszámtól függően 50-70 százaléka lehet.

Az FHB október 1-jei indulásra hozza nyilvánosságra a pontos kondíciókat. Annyit azonban már most elmondtak, hogy az új, támogatott, forintalapú lakáshitel kamata és kezelési költsége együtt 6,5 és 9 százalék között lesz. A legdrágább a korszerűsítésre felvett hitel kerül majd, a legolcsóbb pedig a hat vagy több gyermeket nevelők újlakás-vásárlási kölcsöne lesz. Egy háromgyerekes család várhatóan körülbelül 6,5 százalékos kamattal és 1,5 százalékos kezelési költséggel juthat hitelhez. A kétgyermekesek számára 6,7 százalék körüli kamat és 1,5 százalékos kezelési költség várható. Az FHB-nál 1 vagy 5 éves kamatperiódusra lehet számítani. A kamattámogatás a hitel futamidejének első 20 évére vehető igénybe, a hitel futamideje ugyanakkor lehet 30 év is, amelyből akár 5 év is lehet a türelmi idő.

Az OTP Bank felkészült a 2009. október 1-jével induló, állami kamattámogatás mellett nyújtható forinthitelek igénylésének befogadására. A pontos feltételeket azonban egyelőre nem árulták el. Az MKB csak annyit közölt, hogy az új, államilag támogatott forinthitel-konstrukció természetesen náluk is elérhető lesz - az erre vonatkozó kormányrendeletben meghatározott feltételrendszerrel és kondíciókkal. Logikusnak tűnik, hogy a támogatott kölcsönt szinte minden bank kínálja majd, sőt nem zárható ki az sem, hogy ezen a téren komolyabb verseny is kibontakozzon. Tény ugyan, hogy az állam ebben az esetben meglehetősen szűkmarkú, így a bankoknak ezen a terméken elérhető profitja sem túl busás, de a másik serpenyőben talán elég súlyt jelenthet a hosszú távú ügyfélszerzés. Az mindenesetre tény, hogy ez a kölcsön (az érintett felhasználok számára ) a jelenlegi piaci körülmények között elég vonzó feltételű lesz.

A Magyar Bankszövetség elnöke durva leegyszerűsítésnek nevezte azokat a véleményeket, amelyek a jelenlegi magyar válságot a kereskedelmi bankok tevékenységére, elsősorban pedig a devizaalapú hitelezés magas arányára vezetik vissza. Kifejtette: a bankok mellett az egy évtizedes nélkülözés után fogyasztani akaró lakosság vagy az ezt kiszolgáló, súlyosan elhibázott gazdaságpolitika felelősségét is érdemes felvetni a válság vizsgálatakor.Szólt arról is, hogy szerinte a bankároknak a jövőben jóval nagyobb alázattal kell dolgozniuk, az etikai, erkölcsi megfontolásoknak nagyobb szerepet kell kapniuk.

Ennek egyetlen egy problémája volt, mégpedig az, hogy hihetetlenül drága volt. Azt gondolom, hogy viszonylag kevés ember vetemedett arra, hogy ilyen típusú kölcsönben adósodjon el, ezért választották sokan a deviza alapú kölcsönöket. Az elmúlt 1 év rengeteg változást hozott a pénzpiacon, de ezek közül is talán a legfontosabb, hogy a bankok hitelezési politikája átalakult, melynek eredményeként lényegesen kedvezőbb feltételekkel lehet forint alapú kölcsönt felvenni. A bankok részéről ez egy ésszerű döntés, az ügyfelek számára pedig egy jó lehetőség, amennyiben hosszútávon gondolkodnak. A forint alapú hitelek előnyei közül csak néhányat említek meg:
-    nincs árfolyam kockázat, kiszámítható a havi törlesztő részlet
-    mivel egyre több bank kezd forintban hitelezni, ezért élesedő piaci verseny
-    a verseny hatására egyre olcsóbb forint kamatok
-    a kölcsönfelvétel induló költségei között egyre több akció, így egyre olcsóbb a felvétel

Az eredményekből kiderül, hogy márciushoz képest áprilisban valamelyest javult a magánhitelek visszafizetési esélyének megítélése a lakosság körében. Márciusban még a megkérdezettek 64 százaléka vélte úgy, hogy komoly gondot okoz majd számára a törlesztés, míg 6 százalék nyilatkozott úgy, hogy nem fog tudni törleszteni. Februárban azonban még csak 44 százalék ítélte meg úgy, hogy komoly gondot okoz a fizetés, és 8 százalék gondolta azt, hogy nem fog tudni törleszteni.

A piackutatók szerint a pesszimisták aránya márciusról áprilisra egyrészt a forint erősödése miatt csökkent. Közrejátszhat továbbá a pozitív változásban, hogy a bankoknál lehetővé vált egy-egy kölcsön futamidejének meghosszabbítása.  A magyarországi munkalehetőségeket meglehetősen pesszimistán ítélik meg a magyarok. A következő tizenkét hónap munkalehetőségeit a válaszadók 94 százaléka látta rossznak vagy nem túl jónak márciusban, és 92 áprilisban. A személyes anyagi helyzet, vásárlásra való alkalmas időszak és munkalehetőségek mutatóit magában foglaló fogyasztói bizalmi index áprilisban 3 ponttal, 40 pontra emelkedett márciushoz képest.

A két magyarországi kártyatársaság, a Visa és a Mastercard egyenként 477 millió forintos büntetést kapott.  A kártyás fizetési rendszerek piacára később belépő, a kártyatársaságok és bankok közötti versenykorlátozó megállapodáshoz utólag csatlakozó bankok esetében csak jogsértést állapított meg a hatóság. A Visa és a Mastercard bűnösségét a versenyhatóság elsősorban abban látja bizonyítottnak, hogy a két vállalkozás szabályzata lehetőséget adott arra, hogy a magyar bankok közösen, mindkét kártyatársaságra azonos díjakat állapíthassanak meg, valamint a bankok elismerték, hogy kezdetben e két társaság kifejezetten segítette őket egyezségre jutni. A versenyjogi büntetésben részesített bankok még 1996-ban állapították meg az egységes bankközi jutalék mértékét, ami nem biztosított esélyt arra, hogy a Visa és a Mastercard közötti verseny éreztesse hatását. A pénzintézetek ugyanis közvetetten befolyásolták a kereskedői díj - vagyis a kereskedő által a kártyás fizetést elfogadó banknak fizetett jutalék - szintjét, ami eredetileg a bankok közötti verseny egyik legfontosabb tényezőjének kellett volna lennie. A kartellezés miatt büntetett társaságoknak a GVH határozatának kézhezvételétől számított 30 napon belül kell kifizetniük a bírságot, illetve ugyanennyi idejük van a fellebbezésre is.
 
(MTI)