Hitelt pedig eleve szinte bárki, bármilyen felkészültséggel korlátlanul közvetíthet manapság Magyarországon. Eközben egyre több jel utal arra, hogy az ügynökök célja nem az ügyfélnek leginkább kedvező terméket eladni, hanem azt, amely után nekik nagyobb jutalék „esik le”. A történetnek ugyanis részesei az egymással versengő bankok és biztosítók is, amelyek egyre magasabb jutalékot hajlandók fizetni az ügynököknek az ügyfélszerzésért. A hitelpiacon így folytatódhat a „válts olcsóbbra” jelszóval folytatott ügyfélátcsábítás, a biztosítások között pedig sláger marad a drága, ezért az ügynöknek kitűnően jövedelmező, ám korántsem kockázatmentes, befektetéshez kötött (unit-linked) módozat - írja a legfrissebb Figyelő.

Mohók és kapzsiak!

Tömören így jellemezte a minap elveszített ügyfeleit egy hazai bankvezető. Elkeseredett kirohanásának hátterében az áll, hogy tavaly a nem túl attraktív hozamok láttán jó néhány kliense mondott búcsút bankja befektetési termékpalettájának, s a gyönyörű jövőképpel csábító ügynökökre hallgatva befektetési egységhez kapcsolt (unit-linked) életbiztosítást kötött.

Az érintett ügyfelek meg sem hallották, hogy a tényleg elképesztő 50, vagy akár 70 százalékos múltbéli hozamok a jövőre nézve nem jelentenek semmiféle garanciát, a nagy nyereséggel kecsegtető, főként ázsiai részvényekbe fektető eszközalapok pedig rendkívül kockázatosak, nagy veszteséget is hozhatnak. Mint mára kiderült, hoztak is. Csak fogták a pénzüket, és futottak.

Az ügyfelek sajnos általában is hajlamosak rá, hogy a pénzügyi termékekkel kapcsolatos megszívlelendőkből csupán a kellemes dolgokat hallják meg, és természetesen nincs tudomásuk e bizonyos „szuper termékek” hátrányairól. Márpedig éppen ez az, ami kapóra jön az ügynököknek, akik magabiztos fellépéssel és a profizmus látszatát keltve szinte bármit el tudnak adni.

Ez persze a világon mindenhol így van, de a hitel- és a biztosítási ügynökök magyarországi térnyerése mégis több szempontból nyugtalanító. Egyrészt sok szakértőben komoly aggodalmat kelt, hogy vajon értik-e az ügynökök a szakmát? A pénzügyi termékek világszerte egyre bonyolultabbak, miközben a magyar ügyfelek döntő részének a legcsekélyebb köze sincs a gazdasághoz, fogalmuk sincs annak alapvető törvényszerűségeiről.
 

Sok jól képzett és korrekt tanácsadóra lenne szükség!

Kérdéses azonban, hogy a jórészt mindenféle egyéb szakmából érkező ügynökök mennyire felelnek meg e kritériumoknak. A kérdést különösen az teszi ma aktuálissá, hogy a korábbi tervekkel ellentétben mégsem szigorítják a biztosítási ügynökökkel szemben támasztott törvényi elvárásokat, annak ellenére, hogy a szerepük folyamatosan nő az értékesítésben.